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央行拟规定购买预付卡超万元需实名

发布时间:2021-01-21 17:36:28 阅读: 来源:螺旋钢管厂家

央行拟规定购买预付卡超万元需实名

据经济之声《央广财经评论》报道,央行今天对外发布支付机构预付卡业务管理办法征求意见稿,征求意见稿提出,单张记名预付卡资金限额为5000元,单张不记名预付卡资金限额为1000元。管理办法同时要求,购卡人购买记名预付卡或者一次性购买不记名预付卡一万元以上时应当使用实名,还规定单位一次性购买预付卡5000元以上人民币,个人一次性购买预付卡5万元以上人民币的时候,应当通过银行转帐的方式购买,不得使用现金。另外管理办法还要求,预付卡严禁以下充值行为:包括记名预付卡向不记名预付卡充值,不同发卡机构发行的预付卡之间的相互充值,电话卡、移动充值卡、公交卡、游戏点卡向预付卡充值等等。  新的管理办法有哪些亮点?一万元的标准是不是能够满足人们日常使用的要求,能否根治预付卡带来的隐形贿赂?经济之声特约评论员、北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄教授进行评论。  主持人:央行今天公布的支付机构预付卡业务管理办法,在您看来这个征求意见稿有哪些亮点呢?  刘澄:我觉得第一个亮点就是实名,处处体现了实名的信息,包括你不用亲自购买、代理购买,要把所有的信息包括消费者使用,包括商户的使用,实名记录信息。第二个亮点就是金额的限制,超过一万块钱以上的要实名,每次预付卡超过5千块钱要实名。第三个亮点就是单位超过5千元的个人超过5万元要转帐,控制现金的使用,提倡非现金的使用,实际上把资金流向加以控制。最后一个亮点是期限设为三年,原来期限发卡人自行设计,有半年有三个月等等,统一三年,就防止发卡机构利用过短的期限占用持卡人的资金沉淀,并且加了一个退卡的要求。  主持人:听众朋友可能都有印象,在5月份的时候国务院就要求建立行业的预付卡购卡的实名制度,这次央行的管理办法也是贯彻了国务院要求的精神。您觉得像这样超过一定数额的预付卡购买的时候都要实名制,这样的规定是不是合理,在国外都有怎么样类似的规定呢?  刘澄:应该说国外也有预付卡,但都是小额的,真正大额的主要是信用卡来结算,应该说国外这种预付卡并不是很普遍。在中国是一个特色,现在有很多商家利用网络结算,发展一些预付卡制度,我想相当于奖励制度,单位发一些新福利便于消费比较方便的一点来使用,最大的亮点就是小额,如果说变成大额,实际上就有隐形腐败的可能,毕竟还有偷税的。  主持人:有观点认为最近几年预付卡已经成为洗钱和贿赂的温床,您觉得怎样才能根治这些问题?  刘澄:这次我大致看了一下,我们的规定是把整个发卡包括受理的商户信息实名制,把业务流程管理起来,希望能够将资金的流向进行有效的控制,抑制可能存在的隐形腐败。但是我看也有不足,持卡人我自己实名制购买的,但是我自己把它交给其他人消费的时候允不允许其他人消费,第二商家要不对持卡人消费信息进行集合,不集合怎么处理,违法了怎么办?更多只是取消、有义务来报告,而没有上升到刑事责任,你不报告是不是追究你刑事责任,我们民众有没有行政执法权。从这一点可以看出这个法规由人民银行颁布,人民银行本身不具备对大众行政执法权,因此整个暂行规定法律效应相对讲不够,我更把他看做是个行业自律的条款,而不是法规条款。

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